?境內(nèi)資本流動性過剩的局面已成為一個不爭的事實，伴隨著中央政府對房地產(chǎn)市場的過熱進(jìn)行大力調(diào)控之下，居民的儲蓄資金紛紛尋找其他宣泄的渠道，基金公司的基金、銀行的人民幣理財產(chǎn)品、證券公司的集合理財計劃等金融類產(chǎn)品或服務(wù)逐漸受到廣大個人投資者的青睞。“金融消費”這個受老百姓矚目的名詞也應(yīng)運而生。

　　“金融消費”顧名思義，就是消費者購買的標(biāo)的物品一種是金融類理財服務(wù)，即消費者將參與理財?shù)馁Y金委托具有一定資質(zhì)的組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項性投資而從中獲得收益，例如個人投資者購買股票類基金，銀行向廣大儲戶發(fā)售人民幣理財，參與證券公司開展的集合理財計劃等都是委托投資的表現(xiàn)形式。
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　　既然是委托投資，有收益的同時也并存著風(fēng)險，而認(rèn)識“金融消費“所依據(jù)的委托法律關(guān)系是防范投資風(fēng)險的一個方面。

　　委托法律關(guān)系是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的一種法律關(guān)系。委托合同由委托人、受托人、委托事項、委托權(quán)限、委托期限等幾個主要方面組成。個人投資者購買某種金融類產(chǎn)品或服務(wù)時，就與相對出售該產(chǎn)品或提供該服務(wù)的組織機(jī)構(gòu)形成了委托的法律關(guān)系，個人投資者作為委托人將參與理財?shù)馁Y金委托該組織機(jī)構(gòu)（受托人）在雙方合同約定的權(quán)限下和期限內(nèi)，依照約定的投資類別進(jìn)行投資，投資中所取得的財產(chǎn)收益按照法律規(guī)定屬于受托人處理委托事務(wù)取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)移交給委托人，也就是參與的個人投資者。受托人完成雙方約定的委托投資的事項，作為有償?shù)奈?，委托人?yīng)當(dāng)向其支付一定的報酬，就是平時我們所常見的申購費、認(rèn)購費、管理費用等。有償?shù)奈泻贤?，如受托人自身過錯造成委托人造成損失的，委托人可以要求賠償，過錯的具體表現(xiàn)有超越權(quán)限期限，沒有按照委托內(nèi)容處理委托事項，如委托合同中約定投資目標(biāo)為信用等級高，市場風(fēng)險低的品種，但是實際操作中，受托人卻違背相關(guān)合同條款，將委托人的資金投入到高風(fēng)險的品種中，使得委托人蒙受損失，理應(yīng)向委托人賠償。但只要受托人在合同的約定的權(quán)限期限下，依據(jù)雙方約定的內(nèi)容進(jìn)行了目標(biāo)投資，因市場因素波動而帶來了的損失，委托人是無法依據(jù)過錯原則追究受托人的責(zé)任，正是“投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”。

　　此外，在個人投資者購買基金，參與理財計劃時簽訂相關(guān)合同時，會發(fā)現(xiàn)對方都會提供一定格式條款的合同范本，理解格式合同條款在法律上的釋義是防范投資風(fēng)險的另一個方面。

　　格式合同條款是當(dāng)事為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款，故在采用格式條款訂立合同時，提供格式條款的一方（通常是提供金融消費一方）應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明，也就是說個人投資者在簽訂合同時候，遇到難以理解的條款詞語時，應(yīng)當(dāng)向提供格式條款一方指出，有權(quán)要求其按照普通大眾能夠理解的方式予以說明，對于條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)采用不利于提供格式條款一方的解釋，對于明顯不公平的條款有權(quán)請求法院或仲裁機(jī)構(gòu)撤消，對于提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，可以請求法院判令該條款無效。