定位為“民營(yíng)企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶(hù)的銀行”的中國(guó)民生銀行在理財(cái)市場(chǎng)又先聲奪人地宣告進(jìn)入“為新富人群提供全面財(cái)富解決方案”的理財(cái)新選擇時(shí)代。

　　“適應(yīng)新富人群的特點(diǎn)，中國(guó)民生銀行將以更差異化、個(gè)性化的客戶(hù)咨詢(xún)方法、產(chǎn)品服務(wù)模式來(lái)滿足他們的需求?！敝袊?guó)民生銀行零售銀行部高級(jí)理財(cái)經(jīng)理劉健告訴記者。中國(guó)民生銀行已經(jīng)在全行推出了高專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)、高附加值高端客戶(hù)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。一對(duì)一理財(cái)專(zhuān)家服務(wù)，境內(nèi)機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、醫(yī)療健康通道服務(wù)、非凡財(cái)富高爾夫俱樂(lè)部服務(wù)等“民生5+N”貴賓服務(wù)體系；保險(xiǎn)、外匯、證券、基金、房產(chǎn)、藝術(shù)品、法律等領(lǐng)域的專(zhuān)家顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)更是涉及了民生銀行頂端客戶(hù)生活理財(cái)、投資理財(cái)需求的各個(gè)方面。

　　一直以來(lái)，中國(guó)許多高凈值個(gè)人客戶(hù)傾向于直接投資房地產(chǎn)，但是今年以來(lái)，樓市新政重拳頻出，投資購(gòu)房需求的熱情跌進(jìn)冰點(diǎn)。而在中國(guó)，典型的金融財(cái)富產(chǎn)品往往與傳統(tǒng)的歐洲私人銀行全權(quán)產(chǎn)品不同。在中國(guó)境內(nèi)的財(cái)富市場(chǎng)，產(chǎn)品范圍受到法規(guī)的限制，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)難以使境內(nèi)產(chǎn)品產(chǎn)生差異性。此外，中國(guó)國(guó)內(nèi)的資本市場(chǎng)發(fā)展還不夠成熟。債券市場(chǎng)和期貨等金融工具還未被大多數(shù)富人所熟悉。因此，產(chǎn)品范圍相當(dāng)有限。

　　隨著中國(guó)千萬(wàn)資產(chǎn)富裕人士逐年遞增，商業(yè)銀行為高凈值資產(chǎn)客戶(hù)創(chuàng)新的熱情絲毫未減。據(jù)稱(chēng)，在銀行界，同樣是20%的高端客戶(hù)貢獻(xiàn)80%的利潤(rùn)，而高端理財(cái)正成為銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源。有資料顯示，私人銀行客戶(hù)帶來(lái)的利潤(rùn)能達(dá)到銀行普通零售業(yè)務(wù)的10倍左右，美國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)過(guò)去幾年平均利潤(rùn)率高達(dá)35%。

　　一方面是高貢獻(xiàn)的利潤(rùn)率，但是如何讓高端客戶(hù)買(mǎi)單認(rèn)可銀行的品牌、產(chǎn)品和服務(wù)也擺在了國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行的面前。作為銀行業(yè)內(nèi)堅(jiān)持創(chuàng)新的一員，中國(guó)民生銀行針對(duì)高端客戶(hù)需求，量身定制出系列高端陽(yáng)光私募信托理財(cái)產(chǎn)品，贏得了高端客戶(hù)的認(rèn)可。

　　據(jù)了解，此類(lèi)信托產(chǎn)品為證券投資集合資金信托計(jì)劃，由陽(yáng)光私募公司擔(dān)任投資顧問(wèn)，受托人為信托公司，中國(guó)民生銀行為信托計(jì)劃的托管銀行。

　　7月中旬，中國(guó)民生銀行聯(lián)手上海智德投資發(fā)行的“智德精選5期陽(yáng)光私募產(chǎn)品”順利募集成立。這在上半年“虎頭行情”變“蛇尾行情”的資本市場(chǎng)背景下，無(wú)疑讓投資者對(duì)黯然神傷的資本市場(chǎng)又重新燃起希望。

　　“受100萬(wàn)、300萬(wàn)起點(diǎn)認(rèn)購(gòu)金額和人數(shù)的限制，很多儲(chǔ)備客戶(hù)的分行并沒(méi)能銷(xiāo)售這款產(chǎn)品?！敝袊?guó)民生銀行負(fù)責(zé)此次陽(yáng)光私募信托產(chǎn)品募集的負(fù)責(zé)人劉健告訴記者，客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)可和需求也超出了他們的預(yù)想，“業(yè)內(nèi)也引起了較大的關(guān)注。說(shuō)明客戶(hù)對(duì)銀行的認(rèn)可，同時(shí)也是對(duì)陽(yáng)光私募信托基金這一投資方式的認(rèn)同?！?BR>
　　87.5萬(wàn)財(cái)富人群的大蛋糕

　　高凈值資產(chǎn)客戶(hù)的市場(chǎng)到底有多大？《胡潤(rùn)2010年財(cái)富報(bào)告》顯示，截至2009年底，除香港、澳門(mén)、臺(tái)灣之外的全國(guó)31個(gè)省、市、自治區(qū)中，千萬(wàn)富豪人數(shù)已達(dá)875，000萬(wàn)人，相比去年增長(zhǎng)6.1%。875,000這個(gè)數(shù)字還包括：55000位億萬(wàn)富豪，億萬(wàn)富豪人數(shù)比去年增長(zhǎng)7.8%。

　　胡潤(rùn)百富介紹，報(bào)告主要是調(diào)研中國(guó)大陸地區(qū)的千萬(wàn)資產(chǎn)富裕人士和億萬(wàn)資產(chǎn)富裕人士數(shù)量。富裕人士資產(chǎn)包括個(gè)人所擁有的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)。固定資產(chǎn)分為：擁有的上市或未上市公司股權(quán)、自住房產(chǎn)、投資性房產(chǎn)；流動(dòng)資產(chǎn)包括股票、基金、債券、存款、保險(xiǎn)等。

　　中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)將持續(xù)保持增長(zhǎng)的勢(shì)頭，并蘊(yùn)涵著巨大的市場(chǎng)價(jià)值和客觀的增長(zhǎng)潛力。

　　然而，金融風(fēng)暴之下，中國(guó)的個(gè)人投資市場(chǎng)也在經(jīng)歷著前所未有的震蕩。震蕩使得不少中國(guó)富人認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)的“難以預(yù)測(cè)和掌控”，也讓他們更加重視個(gè)人投資理財(cái)中的理念與方式。

　　《2010胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示：中國(guó)千萬(wàn)富豪的平均年齡為39歲，億萬(wàn)富豪的平均年齡為43歲。他們比國(guó)外富豪要年輕15歲，并且財(cái)富增長(zhǎng)的速度更快。男女比例為7:3。主要從事房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)；其財(cái)富來(lái)源以投資回報(bào)和企業(yè)所有權(quán)為主。他們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景持樂(lè)觀態(tài)度，喜歡投資房地產(chǎn)和股票；喜歡收藏手表、珠寶和古代字畫(huà)。在為子女選擇國(guó)際教育地時(shí)，更多地選擇英文語(yǔ)言環(huán)境的國(guó)家，美國(guó)和英國(guó)是絕對(duì)首選。

　　“中國(guó)富裕人士越來(lái)越追求由富及貴的格調(diào)，藝術(shù)品的收藏已成為他們生活中不可或缺的一部分?！?胡潤(rùn)表示。

　　但是來(lái)自胡潤(rùn)的介紹也顯示，投資理念上，億萬(wàn)富豪不怎么規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，投資方向上，他們投資房地產(chǎn)的較多；濱海房產(chǎn)他們喜歡半山半島。

　　“女性富豪比男性富豪更喜歡招商銀行和匯豐銀行，可見(jiàn)她們對(duì)理財(cái)方面很感興趣?！薄?010胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》介紹。

　　來(lái)自招商銀行和貝恩公司發(fā)布的《2009中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，約80％的中國(guó)高凈值人群對(duì)個(gè)人可投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)偏好以中等風(fēng)險(xiǎn)和保守居多。目前特殊的經(jīng)濟(jì)環(huán)境使得中國(guó)的高凈值人群對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性有了更直觀的認(rèn)識(shí)，也令他們對(duì)于今后的投資變得愈加謹(jǐn)慎?？蛻?hù)調(diào)研顯示，45％到55％左右的中低風(fēng)險(xiǎn)投資者紛紛轉(zhuǎn)投低風(fēng)險(xiǎn)性、高流動(dòng)性的投資，甚至撤資換現(xiàn)。

　　同時(shí)，金融危機(jī)的影響也突顯了中國(guó)富裕人群對(duì)未來(lái)多元化投資的意愿。受訪的客戶(hù)經(jīng)理大多表示，目前客戶(hù)比以往更能聽(tīng)取資產(chǎn)配置方面的建議。比起盲目的增加投資種類(lèi)，高凈值人群愈加趨向于集中精力投資于自己所熟悉的領(lǐng)域。

　　波士頓咨詢(xún)的合伙人弗蘭奇(Frankie Leung)在接受記者采訪時(shí)表示:“我們認(rèn)為中國(guó)的私人財(cái)富市場(chǎng)將為各大銀行提供一個(gè)非常好的發(fā)展機(jī)遇。各大銀行如何抓住這個(gè)機(jī)會(huì)并且建立一個(gè)具有競(jìng)爭(zhēng)力的地位,將是其發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)部分?！?BR>
　　財(cái)富人群理財(cái)誤區(qū)

　　銀行和咨詢(xún)公司都意識(shí)到的巨大蛋糕和商機(jī)，那么真正的新富人群又是怎樣的一種想法和需求呢？記者帶著這樣的問(wèn)題走訪了一位年輕的醫(yī)藥代理商。

　　“就是一班國(guó)際航班的功夫，我兩天沒(méi)有看股票賬戶(hù)，結(jié)果虧損了1000多萬(wàn)人民幣?！苯衲?月，剛從加拿大飛到北京的加拿大籍華人李先生搖著頭對(duì)記者說(shuō)，從他的表情記者看出他應(yīng)該也心疼這些浮虧的錢(qián)。

　　當(dāng)問(wèn)及李先生為何不把資金交給專(zhuān)業(yè)人士打理時(shí)，李先生嘆氣說(shuō)：“其實(shí)也想過(guò)，不過(guò)一直沒(méi)找著信任的人選。再說(shuō)自己操作的過(guò)程也是一種樂(lè)趣，也不全是為了賺錢(qián)?！?BR>
　　記者了解得知，不到40歲的李先生早在三年前就帶著太太和女兒移民到加拿大經(jīng)營(yíng)自己的公司。他的想法代替了大多數(shù)中國(guó)富人“不露富”的思想，所以對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃也更是喜歡親力親為。但是，繁忙的工作和應(yīng)酬讓他們分身無(wú)術(shù)，更別提用科學(xué)的方法規(guī)劃自己未來(lái)的財(cái)富之路。

　　李先生告訴記者，朋友圈子中身家過(guò)億的確實(shí)不少，但是他們更相信自己的投資能力，“交給私人銀行或者專(zhuān)業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)打理的很少?！?BR>
　　與比爾.蓋茨多年高居美國(guó)富豪榜榜首不同，中國(guó)富豪卻是一年一變，年年刷新。國(guó)內(nèi)發(fā)行量最大的頂尖商業(yè)管理雜志《經(jīng)理人》，在其雜志上重磅推出的“富人理財(cái)藍(lán)皮書(shū)”揭示，國(guó)外富豪都會(huì)采用科學(xué)的個(gè)人理財(cái)手段讓自己的財(cái)富保值增值，而中國(guó)富豪的財(cái)務(wù)和其管理的行業(yè)、公司密切相關(guān)，一旦公司所處的行業(yè)、地位下降，其財(cái)富也快速縮水。

　　“這些高資產(chǎn)凈值的客戶(hù)在其所在的領(lǐng)域都是專(zhuān)業(yè)人士，都是行家，但是在理財(cái)方面卻并未向人們想的那樣可以成為專(zhuān)家。”劉健說(shuō)，中國(guó)富人理財(cái)存在很多誤區(qū)：“尤其是企業(yè)老板，在賺錢(qián)之后，想法首先是擴(kuò)大項(xiàng)目，用此賺更多的錢(qián)。一些高薪白領(lǐng)也沉醉于自己的事業(yè)，很少有時(shí)間去考慮個(gè)人財(cái)富問(wèn)題，也使他們的財(cái)富成為紙上財(cái)富?！?BR>
　　其次，理財(cái)觀念缺乏，理財(cái)知識(shí)單一。有調(diào)查顯示，只有15%的中國(guó)富人對(duì)理財(cái)比較在行，大部分的人從未考慮過(guò)如何來(lái)有效的管理個(gè)人財(cái)富。富裕階層往往只是傾心于目前的生活方式，卻很少去關(guān)注未來(lái)的人生安排。

　　“第三，必須提到的便是要用科學(xué)的理財(cái)觀做好資產(chǎn)配置。盲目投資和沒(méi)有投資目標(biāo)是最大的禁忌。將其財(cái)產(chǎn)放到銀行做活期或者定期存款，或者聽(tīng)信所謂的內(nèi)幕消息將資金投資于股票、基金等單一的資產(chǎn)更是不可取?！眲⒔≌f(shuō)，資產(chǎn)配置在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中至關(guān)重要，不可忽視。

　　除此之外，財(cái)富管理模式千篇一律、較少應(yīng)用理財(cái)工具，投資方法缺少以及認(rèn)為做一次性投資，才能使財(cái)富最大限度增長(zhǎng)等毛病也是很多中國(guó)富裕人群的理財(cái)障礙。