[提要]??在家庭保障方面，李先生建議，毛先生兩口子可以拿出家庭總收入的10%購買保險，大概1萬元左右，可以考慮購買定期壽險，醫(yī)療保險、重疾險和意外保險等。80后家庭中，小兩口做好理財分工，男主人主要負(fù)責(zé)“開源”投資項目，而女主人則可負(fù)責(zé)日常生活中精打細(xì)算的“節(jié)流”；

十月又掀一波結(jié)婚熱潮，本欄目先后推出《5萬蚊完美婚禮點樣辦？》和《保單做嫁妝“新意思”》，受到眾多讀者關(guān)注，其中很多剛進(jìn)入“甜蜜二人世界”的市民紛紛致電本報咨詢小兩口該如何制定理財規(guī)劃。而一些準(zhǔn)備生孩子的年輕夫婦又應(yīng)該如何調(diào)整現(xiàn)有的理財方法呢？

　　本期記者帶您一起分享市民毛先生的理財經(jīng)歷，去了解結(jié)婚新人應(yīng)如何調(diào)整理財。

　　檔案：月入9000元如何理財？

　　今年27歲的毛先生是南海一家高新技術(shù)企業(yè)的職員，稅后5200元／月。上月初，他和小自己兩歲的魏女士結(jié)婚?！鞍凑瘴业耐陆?jīng)驗，每年會有一次升工資的機會，大概在200元；我太太的工作也算穩(wěn)定，月收入3800元。我們兩人都有社保。”毛先生說，他們小兩口不是月光族，但是月花銷也很大，大概是3500元／月。按照毛先生自己估算，除去每月付2500元的房子按揭費外，大概每月存活期是3000元左右。

　　毛先生和太太已經(jīng)準(zhǔn)備好隨時迎接寶寶的到來，因為假如明年寶寶出世，那么之后夫婦倆再奮斗20年，孩子也差不多快讀完大學(xué)了，那么他們將可以提前進(jìn)入退休生活。而寶寶的到來可能增加開支，他們希望從現(xiàn)在開始學(xué)習(xí)理財。

　　專家：降低沖動消費 資產(chǎn)配置改善空間大

　　對于毛先生小兩口的想法，廣發(fā)銀行的理財師李先生分析說，目前，毛先生和太太平時的理財主要是5萬元的活期存款，家庭緊急備用金以及流動資金需求比較大，最大的開支集中在房產(chǎn)按揭上。毛先生的家庭資產(chǎn)分配結(jié)構(gòu)并不合理，而且缺乏挖掘金融投資渠道，收益明顯偏低，理財?shù)姆绞椒椒ㄐ枰皶r進(jìn)行調(diào)整。

　　對于毛先生目前的家庭收支情況，理財師還認(rèn)為，他們兩口子的家庭風(fēng)險保障不足，他們除了社保外，完全沒有參加過其他的商業(yè)保險。

　　可考慮投資多品種基金

　　理財師建議，毛先生小兩口的理財可從開源節(jié)流開始，然后開再拓投資渠道，增加其他收益。理財師李先生支招說：“兩人平時降低沖動消費，每月至少可省出1000元，為以后寶寶的奶粉錢、教育金等存點積蓄?！?/P>

　　李先生認(rèn)為，毛先生家的總體資產(chǎn)配置其實還有很大的改善空間，建議可以留有2萬元活期或貨幣市場基金做緊急備用金，其他存款可考慮投資股票型、混合型、債券型基金，組合投資可增加收益。

　　在家庭保障方面，李先生建議，毛先生兩口子可以拿出家庭總收入的10%購買保險，大概1萬元左右，可以考慮購買定期壽險，醫(yī)療保險、重疾險和意外保險等。

　　李先生還支招，毛先生兩口子還可以辦理兩張信用卡，作為平時應(yīng)對意外情況下的花銷，至少可以一個月免利息。

　　減少各自為“陣”

　　80后理財方式需提前調(diào)整

　　李先生說，目前，很多80后結(jié)婚疏忽家庭理財，兩口子理財不應(yīng)各自為“陣，”需要提前調(diào)整理財方式。

　　80后家庭中，小兩口做好理財分工，男主人主要負(fù)責(zé)“開源”投資項目，而女主人則可負(fù)責(zé)日常生活中精打細(xì)算的“節(jié)流”；

　　小兩口盡量避免設(shè)立“小金庫”，因為眾多打工族的80后單靠工資收入可能是不夠的，除了日常開銷還可以適當(dāng)集中資金投資理財，增加家庭收入；

　　可建立家庭收支賬本，小兩口通過記賬了解每月的財務(wù)收支，做到對家庭資產(chǎn)分配心中有數(shù)。