(提要)隨著多家銀行推出自己的兒童理財品牌，并爭相把海外類似的產(chǎn)品引入到國內(nèi)市場后，不僅為兒童理財教育提供了很多現(xiàn)成的工具和平臺，更有多種精彩紛呈的兒童理財教育活動，幫助孩子從小就培養(yǎng)起積極正確的財富觀念。

　　越來越多的家長開始重視兒童的理財教育，財商正成為智商、情商教育之外的又一培養(yǎng)目標。不過，如果你還把兒童理財教育理解為教孩子記記賬，開設一個兒童賬戶存點壓歲錢的話，你就大錯特錯了。豐富的銀行金融產(chǎn)品與服務，不僅為兒童理財教育提供了很多現(xiàn)成的工具和平臺，更有多種精彩紛呈的兒童理財教育活動，幫助孩子從小就培養(yǎng)起積極正確的財富觀念。

　　賬戶功能更貼合需要

　　在很多家長的印象里，兒童賬戶就是一張富有童趣的存款卡或是存折。可是，隨著多家銀行推出自己的兒童理財品牌，并爭相把海外相同產(chǎn)品引入到國內(nèi)市場后，兒童賬戶的內(nèi)涵不斷豐富，以此為平臺，推出了不少適合兒童理財特點的功能。

　　像兒童賬戶的“定期轉(zhuǎn)賬”就是一項非常實用的功能。很多家長為了培養(yǎng)孩子的儲蓄意識，經(jīng)常會幫孩子在銀行開設一個賬戶，把壓歲錢等等存在這個賬戶里。不過在很多時候，開設的這些賬戶使用的頻率并不高，辦完存款之后往往被束之高閣，也很難真正起到財商教育的作用。而在新型的兒童賬戶中，依托于網(wǎng)上銀行、 ATM機終端等工具，兒童賬戶也可以實現(xiàn)多種功能，更加便于孩子從小就掌握金融工具的使用。如“定期轉(zhuǎn)賬”把父母的賬戶與兒童賬戶相連接，每個月定時從父母設立的賬戶中轉(zhuǎn)入一筆資金到兒童賬戶中去，父母可以按照孩子們的需求設立一筆零花錢的額度，由他們的賬戶接收這筆資金，并由孩子自由進行賬戶的支配和使用。

　　此外，在兒童賬戶中還越來越多地出現(xiàn)了不少人性化的設計。在東亞銀行的“聰明小當家”兒童賬戶中，“寶貝網(wǎng)銀”的功能，可以讓家長為寶貝賬戶設定最低活期余額，余額不足時將自動從家長的賬戶中轉(zhuǎn)入補足；當寶貝賬戶余額發(fā)生變動時，銀行系統(tǒng)也會通過短信通知到家長，便于他們即時掌握孩子們對于賬戶的使用；同時，家長也可以通過寶貝網(wǎng)銀隨時查看賬戶余額及明細。

　　在渣打銀行“天驕少年”成長賬戶中，可以通過“月月儲蓄”的功能開啟自動轉(zhuǎn)賬，每月一次將固定金額從父母的賬戶轉(zhuǎn)入一筆零花錢到兒童賬戶中，作為孩子們的零花錢儲蓄。同時，父母也可以通過網(wǎng)上銀行隨時關注和了解兒童賬戶使用的情況，隨時發(fā)現(xiàn)孩子在使用賬戶時出現(xiàn)的問題，及時對他們進行引導和教育。

　　可能對于很多孩子來說，金錢和儲蓄的觀念很難像成年人那樣深刻，利用兒童的童心和童趣，恰當?shù)墓膭詈痛龠M措施往往能夠起到很好的作用，這也是兒童賬戶與成人賬戶顯著的不同之處。對此，華僑銀行的“小小金融家儲蓄計劃”中就別具新意地以“致富金幣”貼紙的方式作為對孩子們的特別獎賞，通過定期的儲蓄，達到一定的金額后就可以獲得由銀行授予的“致富金幣”貼紙，集滿一定的“致富金幣”貼紙后，就可以到銀行兌換成可愛的小禮物。對于還處在成長期的孩子來說，這種方式非常能夠調(diào)動他們對于積攢零花錢，學會儲蓄的積極性。長此以往，勤儉儲蓄的好習慣也能在一點一滴之中逐漸培養(yǎng)。

　更加豐富的理財功能

　　同時，以兒童賬戶為載體，更加多元化、更加豐富的理財功能也可以在兒童賬戶上實現(xiàn)。

　　工行就專門推出了針對兒童的“基金定投，伴你童行”的活動，通過與30余家基金公司的合作，讓兒童設立自己的基金賬戶成為了可能。在父母的帶領下，孩子可以憑借自己的兒童身份證明，到銀行的網(wǎng)點或是通過工行的電子渠道開設自己的基金賬戶，選擇不同基金公司旗下的產(chǎn)品，就可以進行為期3年、5年和8年的基金定投業(yè)務。在設定的扣款日，基金賬戶將自動從預先指定的牡丹靈通卡或是理財金賬戶卡中扣取基金定投的資金。一方面，家長們通過基金定投業(yè)務可以幫助孩子早日建立起教育金積累計劃，另外一方面，以孩子自己名字開設的基金賬戶，讓他們對于基金產(chǎn)品、基金定投的方式有了更加深入和直觀的了解，提高了他們對于投資的興趣。在基金定投業(yè)務的辦理過程中，他們也可以親身體驗到投資的種種實戰(zhàn)感受，為掌握投資工具上了一堂“入門課”。

　　匯豐的“兒童賬戶”，其功能更是直指兒童成長教育費用的籌集與規(guī)劃。匯豐的“兒童賬戶”會為每位開設兒童賬戶的客戶提供一張?zhí)貏e設計的兒童賬戶卡及一份簡單實用的教育基金計算表，可以通過理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的購買幫助家長們早日實現(xiàn)成長金、教育金的儲蓄與規(guī)劃。

　　除此之外，一些銀行的兒童賬戶還可為特定的賬戶使用者提供更加優(yōu)惠的利息方案。如華僑銀行近期就為“小小金融家”儲蓄計劃提供更高利息的定期存款計劃。華僑銀行規(guī)定，9月16日至10月30日期間為孩子開設兒童活期賬戶或是零存整取儲蓄存款(兒童)賬戶，澳元存款(1萬澳元～3萬澳元)6個月利率可達2.6%，12個月利率可達3%；美元存款(1萬美元～3萬美元)6個月和12個月存款利率分別為1%和1.4%，利率均高于普通的存款品種。

　　財商教育活動精彩出新

　　對于家長來說，除了教授孩子必要的理財技能之外，從小培養(yǎng)他們正確的金錢觀念也是財商教育中的重要環(huán)節(jié)。相比起家長來說，銀行在這方面擁有更大的優(yōu)勢，通過大量人力物力的巧心投入，他們?yōu)閮和~戶客戶們所組織的財商教育活動往往能夠起到更加深刻的效果和作用。

　　如渣打在其“天驕少年”成長賬戶計劃中，就把“愛心奉獻”、“健康成長”作為了其中一個部分，因此對于還處在成長期的孩子們來說，從小培養(yǎng)起對社會的責任感和愛心，對于他們今后正確對待財富也會起到很大的幫助。近期，渣打就與亞洲動物基金共同啟動“天驕少年愛月熊”項目。該項目將通過一系列的活動引導青少年關心養(yǎng)熊場里的月熊(亞洲黑熊)的生存現(xiàn)狀來培養(yǎng)他們的愛心與社會責任。“天驕少年”賬戶的所有者都可參與到這一活動中來，該活動目前已經(jīng)推出“渣打銀行杯青少年繪畫征文大賽”，以“我和月熊說說話”和“我給月熊畫張像”為主題。屆時渣打中國將以每位獲獎者的名義資助被解救的月熊，并承諾出資終身助養(yǎng)一只被解救的月熊，以鼓勵更多的青少年參與到活動中來。

　　前不久，法興銀行“小小銀行家”第二期活動也在北京、廣州、上海、天津推出。依托于銀行自身的資源優(yōu)勢，“小小銀行家”在其“未來之星”少兒賬戶的客戶中開展了一次少年金融家的選拔活動。通過筆試和面試環(huán)節(jié)，法興銀行在京滬粵津四地各選拔出10名少年兒童，分別授予“小小銀行家”見習銀行行長、副行長等職位，最后還進入了模擬真實“銀行家”的親身體驗環(huán)節(jié)。

　　希望吸引更多家長客戶

　　可以看到，銀行所推出的兒童賬戶服務及財商教育活動，不僅功能更加全面，內(nèi)容也非常富有吸引力。但這些細致周到的服務也并非免費的午餐，而是作為吸引家長客戶的一種有效手段。

　　盡管大部分兒童賬戶對于開設賬戶并沒有設置門檻，任何年齡段的兒童都可以在家長或是監(jiān)護人的陪同下進行賬戶的開設，同時兒童存款賬戶中對于資金額也沒有任何限制，但是毫無例外的是，家長或是監(jiān)護人必須為銀行指定級別的理財客戶。如華僑銀行規(guī)定，開設“小小金融家”理財成長計劃的兒童，其父母或監(jiān)護人必須為華僑銀行卓錦萬代或卓錦新?？蛻?；法興銀行在開設“未來之星”少兒賬戶時規(guī)定，目標客戶為年齡未滿18周歲的未成年個人，且至少有一個監(jiān)護人須成為法興銀行的紅鉆或紅鉆以上級別客戶；渣打“天驕少年”成長賬戶持有者的父/母(或監(jiān)護人)須為渣打銀行“創(chuàng)智理財”或“優(yōu)先理財”客戶等等。

　　因此，從某種意義上說，針對兒童所提供的各種理財教育活動也是銀行貴賓理財增值服務的一項內(nèi)容。因此，對于希望給予孩子更好理財教育的家長來說，在選擇哪家銀行來管理自己資產(chǎn)的時候，也要把銀行所提供的兒童金融服務作為其中的一個重要選項來考慮。

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