生兒育女，人生喜事。隨著80后一代逐漸進(jìn)入婚嫁生育年齡，新一輪人口生育高峰正在形成。但是，隨著物價的增長，如今養(yǎng)育一個孩子的費用節(jié)節(jié)攀升。尤其是公共服務(wù)資源稀缺的情況下，育兒成本更是被逐年推高。80后年輕父母是否已經(jīng)做好了準(zhǔn)備?

從出生、上幼兒園到上小學(xué)、中學(xué)、考大學(xué)，再到就業(yè)、結(jié)婚，甚至以后的養(yǎng)老等一系列社會問題都將接踵而來。如何闖過這些激烈競爭，讓孩子不輸在人生的每個關(guān)鍵點，則是更加讓80后年輕父母糾結(jié)的問題。

然而，除了努力為孩子把握好人生的每一個關(guān)鍵點外，80后父母還需要為養(yǎng)育孩子儲備足夠的資金，養(yǎng)一個孩子需要的幾十萬有可能并不是所有的開銷，一場重大疾病少則上萬，重則數(shù)十萬，花銷極有可能遠(yuǎn)超撫養(yǎng)孩子的費用。

不堪重負(fù)的80后“孩奴”在巨大的育兒壓力下忐忑不安，一旦孩子出現(xiàn)重大疾病，付出高額的醫(yī)療費用，肩上的負(fù)擔(dān)將會更重，這讓眾多年輕父母憂心忡忡。

□家庭案例

黃先生夫婦都是80后新生代父母，黃先生28歲，太太26歲，家庭年收入約18萬，現(xiàn)在居住的房子每月需還房貸3000元，兩人除社保以外沒有其他保障。兒子不到一歲，夫婦二人準(zhǔn)備從小開始為寶寶儲備教育金，而且他們很重視寶寶的保障，希望準(zhǔn)備周全的意外、醫(yī)療和重疾保障。

□理財建議

黃先生夫婦重視孩子的保障是很多家庭的共同想法，但不能走進(jìn)只保孝不保大人的誤區(qū)，其實先解決父母的風(fēng)險，才是保證孩子快樂成長的重要保障。黃先生夫婦只有社保，自身保障并不足夠，因此為孩子投保時，還要考慮預(yù)留充足的預(yù)算為自己補充保障?？紤]到黃先生需要還房貸，每月養(yǎng)育孩子花費也比較高，一般建議用家庭年收入的10%-15%的預(yù)算為全家安排周全保障，其中寶寶的年繳保險費不宜超過三分一，即為七、八千元左右。

通過以上的保險計劃，黃先生既為孩子做了周全的意外、醫(yī)療保險規(guī)劃，讓孩子不論是小傷小碰還是住院手術(shù)都有所保障，同時也規(guī)劃了10萬的重大疾病保障，為孩子成長之路抵擋風(fēng)雨、保駕護(hù)航。

此外，通過“黃金未來”和“世紀(jì)英才”保險計劃，孩子未來的大學(xué)教育金乃至成長各階段都獲得一定的資金補充：在孩子18-21歲大學(xué)期間共領(lǐng)取5萬元的教育金，之后從孩子25歲起直至年滿60歲，每5年將領(lǐng)取7,500元生存現(xiàn)金，可以作為孩子或者家庭各個階段的資金補充，在孩子30歲時將額外領(lǐng)取1萬元的創(chuàng)業(yè)或深造補充資金，60歲滿期時還將領(lǐng)取5萬元滿期金以及累計的增值紅利。從18歲到60歲，累計將領(lǐng)取生存現(xiàn)金及增值紅利共約38.7萬(按中檔演示計算，低檔約為21.8萬，高檔約為70.6萬)，這不但為孩子的成長進(jìn)行了完整的規(guī)劃，更是讓父母的關(guān)愛延綿了孩子整個成長歷程。同時，附加的兒童豁免保險費定期壽險也讓整個保險計劃更加人性化，萬一投保人身故或全殘，則豁免應(yīng)付未付的保險費，孩子的未來規(guī)劃無憂。

□理財規(guī)劃

優(yōu)先考慮保障險

為孩子和家庭的未來及早做好準(zhǔn)備，有一種理財工具我們一定不能忽略，那就是“保險”。保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能，不但可以幫助規(guī)劃孩子的教育金儲備，還可以在某些不幸發(fā)生的時候，讓沉重的醫(yī)療費不再成為負(fù)擔(dān)，讓家庭的財富不輕易流失，讓孩子與家庭擁有光彩奪目的明天。友邦保險[26.80-3.94%]專家建議為孩子購買保險時應(yīng)先考慮意外險、醫(yī)療險、重大疾病險等保障型保險，在此基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育類保險。

保障型少兒險主要為孩子提供意外保障和解決醫(yī)療問題，此類險種的優(yōu)勢是繳納不多的保費，卻能獲取較高額的保障。選擇保障型的少兒保險可以為孩子健康成長提供保障。通過保險，雖然不能避免疾餐意外的發(fā)生，但是能有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險，保障家庭生活安定。

及早規(guī)劃教育金

現(xiàn)在教育支出的持續(xù)高漲讓很多父母心急如焚，及早為孩子做好規(guī)劃安排，提前籌備教育費用更顯得必要。教育類少兒險主要是為子女準(zhǔn)備教育金，依據(jù)子女小學(xué)、初中、高中、大學(xué)等不同的成長階段，提供保險給付或創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚基金。此類保險針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險金，比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金等，使孩子在人生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕家長的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。通過購買教育類保險的形式，只要按期交納相應(yīng)的保費，就可以在孩子成長的不同階段領(lǐng)取教育金，解決孩子未來上學(xué)的學(xué)費問題。< />　　以購買保險的形式來為子女籌措教育費用，每月按時繳費，可以達(dá)到強制儲備的目的。一旦父母發(fā)生意外，如果購買了“可保費豁免”的保險產(chǎn)品，孩子不僅免交保費，而且保險合同繼續(xù)有效，讓父母對孩子的愛可以延續(xù)，一直守護(hù)孩子的成長。