一、首先要建立家庭資產(chǎn)檔案，這樣可以讓自己知道自家究竟擁有多少凈資產(chǎn)，以利于正確地控制應用它們。家庭資產(chǎn)檔案，大致可分為以下幾類。

　　貴重資產(chǎn)：如房屋、金銀首飾、高檔電器設備等，價值在10000元以上的都要明細列出，可按購買價計算，也可按重置價或扣除折舊后的凈值統(tǒng)計。如一臺電腦買價10000元，準備五年淘汰，已使用兩年，凈值就為6000元。

　　日常用品：凡價格在1000元以下的物品皆歸此類。

　　有價

證券：包括股票、債券等每天有市價可以進行計算，計算市值是資產(chǎn)減去借貸即凈值。

　　另外有古玩字畫等。如果有實業(yè)投資，投資資產(chǎn)也要計算在其中。

　　二、不要把大部分錢都存進銀行，因為眼下通貨膨脹率比銀行存款利率要高，將錢存入銀行等于自動貶值。

　　三、也不要把大部分錢都用來投資股票，因為目前股市風險極高。

　　四、建議用5萬元通過購買封閉式基金的模式進入股市。因為，撇開封閉式基金是由專業(yè)的基金經(jīng)理幫你炒股不說，封閉式基金不存在贖回的壓力問題，其價格大幅下跌的可能是最低的，而且封閉式基金目前價位較低，而其他的開放式基金并沒有折價，個股股價又大都超過其每股凈資產(chǎn)的數(shù)倍，因此購買封閉式基金是最劃算的投資渠道，除非股民能幸運地買到極少數(shù)會瘋漲的個股，但這明顯是投機的成分大于投資。

　　五、用4萬元選擇購買個別的銀行理財產(chǎn)品。用兩萬元來購買民生銀行的黃金期貨穩(wěn)健投資人民幣保本結構性理財產(chǎn)品，最高年收益率在10.5%，用兩萬元投資“盈豐理財”掛鉤H股漲跌雙贏2號理財產(chǎn)品(人民幣)，投資收益率最高可達16%。購買銀行理財產(chǎn)品的好處在于分散投資。

　　六、一萬元補齊醫(yī)療保險。針對黃小姐較為不穩(wěn)定的工作狀況，建議其購買保險。比如購買兩全保險(分紅型)、住院醫(yī)療保險和意外險，每年交納保費3500元左右。

　　七、購買車位，保值增值。投入20萬元為家庭用車購買一個車位。因為目前社區(qū)能夠配套的車位數(shù)量與住房數(shù)的比率大概為1：10，但是購買汽車的人數(shù)卻在不斷增加，這個速度估計為兩三年翻一番。

　　預期理財收益

　　通過以上投資，家庭流動資產(chǎn)在3年后預計達到近15萬元，比原來的保守投資策略多收5萬元，加上升值的房產(chǎn)及車位，家庭總資產(chǎn)在100萬元以上，到時可視當時狀況決定是否轉變投資方式。

　　讀者檔案：

　　黃小姐今年32歲，是一名超市會計，工資收入為每月三千多元，公司幫其交社保但未有醫(yī)保。黃小姐工作并不穩(wěn)定，因為公司業(yè)務規(guī)模改變的原因，隨時都有被解雇的風險，而且黃小姐已換過幾份工作。黃小姐配偶吳先生是一家中學體育老師，崗位較為穩(wěn)定，月入也約為三千元，社保及醫(yī)保較為齊全。黃小姐與吳先生結婚多年，膝下沒有兒女，也不打算生育子女。夫妻兩人在市中心有一套早年的單位福利分房以及父母出資購買的一輛車，目前貨幣存款為35萬元，想請教像這種情況如何才能理財養(yǎng)老，并提高 生活質量。