家情描述

　　任先生今年27歲，在一家公司任部門經(jīng)理，稅后月薪1萬元左右，年終獎大概3萬元左右。愛人在一家公司做文員，月薪約3000元。過陣子就要休產(chǎn)假，明年過完春節(jié)后再上班。

　　雖然收入不低，不過兩人的開支也不小。每個月約3000元的房貸月供、2000元的養(yǎng)車費用、5000元的日常生活開支、準媽媽1000元左右的營養(yǎng)費、1500元的娛樂交際支出以及偶爾購買大件、奢侈品的支出，每個月幾乎存不下多少錢，以前的積蓄基本是靠年終獎存下。

　　目前，擁有一套兩室一廳的房產(chǎn)，貸款35萬元，15年還清。這套房子如果出租，租金約2000元/月。此外，有一年定期存款10萬元，一切還算比較穩(wěn)定，只等待年底小寶寶的出生。二人想在孩子出世之前做個理財規(guī)劃。

　　專家建議

　　建立家庭緊急預(yù)備金

　　考慮到任先生夫妻雙方工作相對穩(wěn)定，以準備3個月的固定支出總額為標準。建議另準備每月2000元的超額支出，共建立家庭緊急備用金3萬元。1.5萬元存做銀行活期存款保持其流動性，其余購買貨幣市場基金或流動性強的人民幣 理財產(chǎn)品。

　　養(yǎng)成節(jié)約和記賬習(xí)慣

　　任先生夫婦在消費上存在很大的盲目性，例如任太太每月的營養(yǎng)費為1000元左右，走入了“越貴的東西越有營養(yǎng)”的誤區(qū)；又如每月2000元的養(yǎng)車費較高，可考慮地鐵或打的出行。另外，任太太可建立家庭消費賬，將房貸和養(yǎng)車支出之外的所有日常開支控制在5000元以下，爭取每月的結(jié)余資金控制在4000元以上。

　　創(chuàng)業(yè)投資應(yīng)穩(wěn)中求進

　　任先生正在創(chuàng)業(yè)的朋友希望他投資10萬元，這種投資屬于風(fēng)險性的，并且投資風(fēng)險是多方面的，任先生畢竟是工薪階層，未來換房、孩子教育等開支較大，所以，在投資上還是應(yīng)追求穩(wěn)中求進為好。

　　定期定額購買基金

　　基金定投的目標就是盡量提高資產(chǎn)收益。建議任先生將存款改為購買開放式基金，鑒于目前有升息的預(yù)期，建議暫不投資債券基金。對每月節(jié)余的凈現(xiàn)金流4000元，可以將其中3000元拿出來做定期定額投資基金。

　　任先生可以將10萬元定期存款保留2萬元，其余8萬元可以購買一支 股票型基金或者指數(shù)型基金。換房應(yīng)暫緩考慮，如果單純?yōu)榱四苡幸粋€好的幼兒園而換房，這種換房成本似乎有點高。

　　加強保險類的保障

　　任先生作為家庭的頂梁柱，是最需要進行保險保障的，建議購買一定的意外傷害和重大疾病保險，這樣家庭的抗風(fēng)險能力會更強；太太可以買儲蓄性質(zhì)的壽險；孩子出生后可以考慮教育投資類保險或教育年金。