理財建議:月薪13000元家庭育兒理財計

日期:2009-01-19 15:55:00

家情描述

  任先生今年27歲,在一家公司任部門經(jīng)理,稅后月薪1萬元左右,年終獎大概3萬元左右。愛人在一家公司做文員,月薪約3000元。過陣子就要休產(chǎn)假,明年過完春節(jié)后再上班。

  雖然收入不低,不過兩人的開支也不小。每個月約3000元的房貸月供、2000元的養(yǎng)車費用、5000元的日常生活開支、準(zhǔn)媽媽1000元左右的營養(yǎng)費、1500元的娛樂交際支出以及偶爾購買大件、奢侈品的支出,每個月幾乎存不下多少錢,以前的積蓄基本是靠年終獎存下。

  目前,擁有一套兩室一廳的房產(chǎn),貸款35萬元,15年還清。這套房子如果出租,租金約2000元/月。此外,有一年定期存款10萬元,一切還算比較穩(wěn)定,只等待年底小寶寶的出生。二人想在孩子出世之前做個理財規(guī)劃。

  專家建議

  建立家庭緊急預(yù)備金

  考慮到任先生夫妻雙方工作相對穩(wěn)定,以準(zhǔn)備3個月的固定支出總額為標(biāo)準(zhǔn)。建議另準(zhǔn)備每月2000元的超額支出,共建立家庭緊急備用金3萬元。1.5萬元存做銀行活期存款保持其流動性,其余購買貨幣市場基金或流動性強的人民幣 理財產(chǎn)品。

  養(yǎng)成節(jié)約和記賬習(xí)慣

  任先生夫婦在消費上存在很大的盲目性,例如任太太每月的營養(yǎng)費為1000元左右,走入了“越貴的東西越有營養(yǎng)”的誤區(qū);又如每月2000元的養(yǎng)車費較高,可考慮地鐵或打的出行。另外,任太太可建立家庭消費賬,將房貸和養(yǎng)車支出之外的所有日常開支控制在5000元以下,爭取每月的結(jié)余資金控制在4000元以上。

  創(chuàng)業(yè)投資應(yīng)穩(wěn)中求進(jìn)

  任先生正在創(chuàng)業(yè)的朋友希望他投資10萬元,這種投資屬于風(fēng)險性的,并且投資風(fēng)險是多方面的,任先生畢竟是工薪階層,未來換房、孩子教育等開支較大,所以,在投資上還是應(yīng)追求穩(wěn)中求進(jìn)為好。

  定期定額購買基金

  基金定投的目標(biāo)就是盡量提高資產(chǎn)收益。建議任先生將存款改為購買開放式基金,鑒于目前有升息的預(yù)期,建議暫不投資債券基金。對每月節(jié)余的凈現(xiàn)金流4000元,可以將其中3000元拿出來做定期定額投資基金。

  任先生可以將10萬元定期存款保留2萬元,其余8萬元可以購買一支 股票型基金或者指數(shù)型基金。換房應(yīng)暫緩考慮,如果單純?yōu)榱四苡幸粋€好的幼兒園而換房,這種換房成本似乎有點高。

  加強保險類的保障

  任先生作為家庭的頂梁柱,是最需要進(jìn)行保險保障的,建議購買一定的意外傷害和重大疾病保險,這樣家庭的抗風(fēng)險能力會更強;太太可以買儲蓄性質(zhì)的壽險;孩子出生后可以考慮教育投資類保險或教育年金。

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