導(dǎo)讀：作為投資者如何自主的選擇更好的理財(cái)產(chǎn)品呢？

讀者可掌握以下幾個(gè)甄別理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)劣的小竅門(mén)。

城商行產(chǎn)品更有競(jìng)爭(zhēng)力

在投資者傳統(tǒng)的概念中，國(guó)有資質(zhì)的銀行會(huì)更安全，其實(shí)這種想法是有誤區(qū)的，作為現(xiàn)階段有銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管以及“商業(yè)銀行法”的推出，不管是國(guó)有四大行還是其他各地商業(yè)銀行，都必須得按照法律法規(guī)進(jìn)行，所以其中并沒(méi)有誰(shuí)更安全誰(shuí)不安全之說(shuō)；恰恰相反，各地商業(yè)銀行為了更多的競(jìng)爭(zhēng)到客戶，會(huì)不斷的想法設(shè)法來(lái)提高自己的服務(wù)質(zhì)量，理財(cái)產(chǎn)品就是其中的重要一個(gè)環(huán)節(jié)；而作為國(guó)有四大行，因其特有的因素，并沒(méi)有將個(gè)人理財(cái)作為其服務(wù)的重點(diǎn)；所以相對(duì)來(lái)說(shuō)，各地商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品一般都會(huì)比國(guó)有四大行推出的產(chǎn)品更有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

中短期風(fēng)險(xiǎn)更小

作為銀行理財(cái)產(chǎn)品，本就是一種短期的投資行為，而這種投資行為又是基于信賴銀行而將自身資金托付于銀行，銀行代其進(jìn)行投資行為；所謂投資既有風(fēng)險(xiǎn)，不管是個(gè)人還是銀行，其存在必定是有風(fēng)險(xiǎn)的，所以在理財(cái)產(chǎn)品的選擇中，盡量選擇周期為中短期的，因?yàn)檫@樣的話風(fēng)險(xiǎn)積累周期也相對(duì)較短，雖然可能收益率會(huì)降低一點(diǎn)，但為了那一點(diǎn)點(diǎn)的收益率冒不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)也不是大多數(shù)投資者愿意做的事情，因此建議選擇理財(cái)產(chǎn)品盡量選擇3個(gè)月以內(nèi)周期的產(chǎn)品。

保本不是“定心丸”

或許很多人會(huì)說(shuō)“這個(gè)簡(jiǎn)單，保本的就安全，不保本的就有風(fēng)險(xiǎn)?！边@便是大錯(cuò)特錯(cuò)，可以仔細(xì)想想，為什么有的產(chǎn)品要拿保本做文章，而有的產(chǎn)品卻直接告知客戶不保本呢？其中就是因?yàn)槌兄Z保本的產(chǎn)品，本身就有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)性，銀行為了讓產(chǎn)品能讓大眾所接受，就會(huì)拿保本作為噱頭，這樣就如同讓投資者吃下一顆“定心丸”：起碼我的本金不會(huì)沒(méi)有。又有較高的預(yù)期收益，又可以保本，這不是兩全其美？其實(shí)往往這樣的產(chǎn)品雖然可以保證本金，但預(yù)期收益率卻很難達(dá)到，甚至投資周期結(jié)束后僅僅返還本金，這樣的話，投資者等于是白搭時(shí)間免費(fèi)借錢(qián)給銀行了。所以，盡量推薦投資者不要太在意保本不保本這個(gè)環(huán)節(jié)，因?yàn)槔碡?cái)?shù)哪康木筒皇菫榱吮１尽?/P>

根據(jù)收益率找資金流向

現(xiàn)階段大部分的商業(yè)銀行都不會(huì)把理財(cái)產(chǎn)品的資金流向透明的交代給投資者，最多只是將資金流向劃分到一個(gè)范圍，例如：債券市場(chǎng)、同業(yè)拆解、信托等等。其實(shí)這也是困擾投資者的重要問(wèn)題之一?，F(xiàn)階段只有中國(guó)銀行能透明詳盡的將銀信類理財(cái)產(chǎn)品資金流向披露，這種做法應(yīng)該推廣到所有商業(yè)銀行。但由于一些特殊的客觀原因，這種做法暫時(shí)可能也不會(huì)得到實(shí)施。不過(guò)，可以提醒投資者，一般來(lái)說(shuō)，年化收益低于3.50%的中短期理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向于債券市場(chǎng)，而年化收益在4.00%~6.00%附近徘徊的理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向于信托市場(chǎng)，年化收益在6.00%以上的理財(cái)產(chǎn)品很少，資金主要投放于高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的股票以及現(xiàn)貨黃金市場(chǎng)。