家中積蓄分三份

　　投資理財放三處

　　應(yīng)急的錢→“應(yīng)急籃子”

　　保底的錢→“安全籃子”

　　閑置的錢→“投資籃子

　　專家理財

　　文/本報記者 蔣佳元

　　俗話說，“一年之計在于春”。春節(jié)剛過，不少家庭都開始安排今年的生活計劃，購房、買車、小孩教育、旅游等，但這一切都離不開堅實的經(jīng)濟支持。那么，作為普通老百姓而言，應(yīng)如何打理自己的家庭財富，以滿足自己的生活需求呢？對此，建行深圳市分行財富管理中心的專家認(rèn)為，市民家中的錢要分成三份，分別投資于三個籃子。

　　家中錢應(yīng)分三份

　　建行深圳市分行財富管理中心的專家建議，這三個籃子分別是：

　　第一份———應(yīng)急的錢。應(yīng)該留半年到一年的生活費，這些錢應(yīng)當(dāng)投放于活期儲蓄、通知存款、貨幣市場基金等存取方便靈活的金融工具，構(gòu)建幾乎無風(fēng)險的 “應(yīng)急籃子”。如果有5萬元的起點現(xiàn)金，投資于建行天天盈理財產(chǎn)品，將是一個很不錯的選擇，其預(yù)期收益率達1.8%-2%，是活期存款的5-6倍，資金贖回實時到賬，隨時滿足家庭的應(yīng)急需求。

　　第二份———保底的錢。應(yīng)該留三年左右的生活費。這些錢可以主要投放于定期儲蓄、國債、固定收益的理財產(chǎn)品、保底收益的創(chuàng)新型保險等，構(gòu)建風(fēng)險較低的 “安全籃子”。

　　第三份———閑置的錢。是三到十年不用的錢，這些錢才可以主要用來買股票、股票型或平衡型基金、房地產(chǎn)，以期獲得高收益，構(gòu)建中高風(fēng)險的“投資籃子”。

　　該專家認(rèn)為，尚無較多閑錢的家庭，應(yīng)養(yǎng)成每月或每年從收入中拿出一部分錢強制儲蓄的習(xí)慣，這部分錢可進行零存整取、基金定期定額投資、創(chuàng)新型保險期交等。

　　不同階段理財應(yīng)有側(cè)重

　　建行深圳市分行財富管理中心的專家認(rèn)為，第一份錢對于每個家庭來說都是必要的，差異不大；但對于處于不同年齡階段和家庭形態(tài)的市民，第二份和第三份錢理財?shù)膫?cè)重點則有所不同：

　　單身階段早理財：單身的年輕人沒有家庭負(fù)擔(dān)，追求時尚，往往陷入盲目消費的困境，“月光族”、“鮮(先)花族”比比皆是。因此，該專家建議單身人士應(yīng)從長計議，為“明天”多作些打算，提高“理財意識”，從多方面實行強制儲蓄，重點推薦以基金定期定額投資理財，閑錢投資可承受較高風(fēng)險。

　　新婚家庭巧理財：新婚尚無小孩的二人世界，往往面臨歸還房貸、車貸的問題，并且要為將來愛情結(jié)晶的降臨做準(zhǔn)備。新婚家庭應(yīng)在理財方面精打細(xì)算，婚禮上的“紅包”不能隨意揮霍，日常生活更要量入為出。同時，要盤活“閑錢”，在留足短期內(nèi)的應(yīng)急資金后，可進行較高風(fēng)險的投資。

　　三口之家勤理財：三口之家的家庭，經(jīng)濟、生活方式比較穩(wěn)定，收入固定，有一定的理財意識，但大多缺乏投資知識。因此，理財時要注意家庭風(fēng)險保障，穩(wěn)健地積累小孩教育經(jīng)費，積極地投資積累養(yǎng)老金，有余錢時再進行風(fēng)險較高的投資，從而獲取額外的高收益。

　　退休時慎理財：退休以后，孩子也已完全獨立，正是享受一生耕耘成果的時候。投資于安全性高的理財產(chǎn)品，收益能基本抵御通貨膨脹(物價上漲)即可。